DORA‑Compliance: Leitfaden für FinTech‑Start‑ups und Finanz‑IT

Einleitung: Warum DORA‑Compliance jetzt entscheidet 

DORA‑Compliance ist keine Zukunftsaufgabe mehr, sondern Voraussetzung, um Bestandskunden zu halten, Neugeschäft zu sichern und Sanktionen zu vermeiden. Seit dem 17. Januar 2025 gilt der Digital Operational Resilience Act (DORA) in allen EU‑Mitgliedstaaten unmittelbar. Für FinTech‑Start‑ups und agile Finanz‑IT‑Teams heißt das: Aufsichtsbehörden verlangen belastbare Nachweise zur digitalen Resilienz, von der Cloud‑Infrastruktur bis zur Lieferkette.

Kurz gesagt: Wer seine Resilienz dokumentiert, gewinnt Vertrauen und Marktzugang. Wer zu spät kommt, riskiert unnötige Kosten und Imageschäden. 

Was genau regelt DORA – und was nicht? – und was nicht? 

DORA-Compliance: Regulierung vs. Rahmenwerk 

DORA ist eine unmittelbar geltende EU‑Verordnung. Anders als die NIS2‑Richtlinie muss sie nicht erst in nationales Recht überführt werden. Dadurch entsteht ein Level Playing Field für alle Finanz­unternehmen, vom E‑Geld‑Institut bis zur Krypto‑Plattform. Trotzdem lässt DORA Gestaltungsspielraum: Das Proportionalitätsprinzip erlaubt, Anforderungen risikobasiert anzupassen. Für DORA‑Compliance zählt also nicht die Unternehmens­größe, sondern das Impact‑Profil Ihrer digitalen Services. 

Harmonisierung der Aufsicht bei der DORA-Compliance

Vor DORA existierten über 20 unterschiedliche nationale Vorgaben für IKT‑Risiken. Jetzt übernehmen die drei europäischen Aufsichtsbehörden (EBA, ESMA, EIOPA) eine koordinierende Rolle. Sie definieren technische Standards (RTS/ITS) und überwachen kritische IKT‑Dienstleister zentral. Für FinTech‑Start‑ups vereinfacht das den Audit‑Prozess: Ein einmal erreichtes DORA‑Compliance‑Level gilt EU‑weit. 

Wer fällt unter DORA‑Compliance? 

Von DORA-Compliance betroffene Finanzunternehmen 

• Kredit‑ und E‑Geld‑Institute 

• Zahlungs‑ und Konto­informationen­dienste 

• Wertpapierfirmen, Handelsplätze, CCPs 

• Krypto‑Dienstleister und Token‑Issuer 

• Versicherer, Rückversicherer, Pensionskassen 

• Alternative Investment‑Fonds (soweit nicht ausgenommen) 

Ausnahmen & Sonderfälle bei der DORA-Compliance

Micro‑InsurTechs oder kleine Vermittler mit <15 Mitarbeitenden können ausgenommen sein. Doch Vorsicht: Wenn Ihre Lösung kritische Prozesse einer Bank stützt, gelten volle Pflichten. Prüfen Sie frühzeitig, ob „vereinfachtes IKT‑Risikomanagement“ greift oder nicht, denn das ist ein Kernschritt der DORA‑Compliance‑Analyse. 

Die fünf Säulen der DORA‑Compliance 

1. IKT‑Risikomanagement 

Ein belastbares Framework inklusive Governance, Asset‑Inventar, Patch‑Management und Verschlüsselung in allen Datenzuständen. DORA‑Compliance verlangt Nachweise für Wirksamkeit, nicht nur Policies. 

2. Behandlung & Meldung von IKT‑Vorfällen 

Ein dreistufiger Meldeprozess, harmonisiert mit EZB und ESAs. FinTechs müssen Schwer­wiegendes binnen Stunden reporten und Kunden aktiv informieren. Automatisierte SIEM‑Workflows verkürzen Ihre Mean‑Time‑to‑Report. 

3. Tests der digitalen Resilienz für DORA-Compliance

Vom jährlichen Schwach­stellen‑Scan bis zum TLPT (Threat‑Led Pen Test) alle drei Jahre. Je höher Ihr Systemimpact, desto intensiver das Testregime. Für DORA‑Compliance sollten Sie eine mehrjährige Test‑Roadmap planen. 

4. IKT‑Drittparteien‑Risiko­management 

Vertragliche Mindestklauseln, Ausstiegs­strategien und ein zentrales Register aller Cloud‑ und SaaS‑Provider. Ohne konsequentes Lieferanten‑Scoring bleibt Ihre DORA‑Compliance lückenhaft. 

5. Informations­austausch zu Cyberbedrohungen 

Teilnahme an Threat‑Intelligence‑Communities wird zur Pflicht. FinTech‑Ökosysteme profitieren: Gemeinsame Indicator‑Feeds verkürzen Time‑to‑Detect. 

Proportionalität: Wie viel DORA‑Compliance braucht ein Start‑up? 

DORA skaliert mit Ihrem Risiko‑Footprint. Ein SaaS‑FinTech mit 30 Mitarbeitern, das nur Non‑Critical‑Payment‑Data verarbeitet, kann auf vereinfachte Meldewege und reduzierte TLPT‑Anforderungen zurückgreifen. Ein Cloud‑Banking‑Provider dagegen muss volle DORA‑Compliance erreichen – inklusive 3LoD‑Modell und Board‑Level‑Reporting. Nutzen Sie Business‑Impact‑Analysen, um eine belastbare Risikotaxonomie zu erstellen. 

Kompaktplan für eine verspätete DORA‑Compliance (Juni 2025 – Dezember 2025) 

Starten Sie jetzt, um bis Jahresende eine prüffähige DORA‑Compliance nachzuweisen. Komplexe Organisationen sollten parallel externe Expertise hinzuziehen. 

Praktische Roadmap zur DORA‑Compliance zur DORA‑Compliance 

Governance & Budget 

• C‑Level‑Mandat mit klarem Reporting‑Intervall. 

• Schulungen für Board‑Mitglieder: IKT‑Risiko 101. 

Tool‑Stack für DORA-Compliance

• ISMS‑Plattformen wie CRISAM, Drata oder Sprinto für Policy‑Automatisierung. 

• SIEM/SOAR für Echtzeit‑Incident‑Erkennung. 

• GRC‑Tools für Lieferanten‑Register und Vertrags‑Scoring. 

Prozesse & Dokumentation 

• Asset‑Management inklusive Cloud‑Ressourcen‐Tagging. 

• Incident‑Runbook inkl. RACI‑Matrix – Schritt‑für‑Schritt‑Handbuch, das jedem Task klare Rollen zuweist (Responsible, Accountable, Consulted, Informed). 

• TLPT‑Playbook nach TIBER‑EU – vollständiger Fahrplan für Threat‑Led Penetration Tests im von der EZB anerkannten Format. 

Testing & Continuous Improvement 

• Quartalsweise Schwachstellen‑Scans. 

• Jährliche Red‑Team‑Übung. 

• Lessons‑Learned‑Workshops für iterative DORA‑Compliance. 

Kosten‑Nutzen‑Analyse für FinTechs 

Eine Studie der EU‑Kommission kalkuliert 0,003 % der Bilanzsumme als jährlichen Compliance‑Aufwand – weniger als die Median‑Kosten eines einzigen Phishing‑Vorfalls. 

Häufige Stolpersteine und Best Practices bei DORA-Compliance

1. Scope‑Creep: Zu viele Systeme ohne Risiko‑Priorisierung einbinden. 

2. Paper‑ISMS: Policies ohne gelebte Prozesse. 

3. Lieferanten‑Black‑Box: Fehlende Einsicht in Sub‑Tier‑4 Clouds. 

4. Fehlender TLPT‑Plan: Ressourcen erst im Audit‑Endspurt einkalkuliert. 

Pro‑Tipp: Setzen Sie ein DORA‑Compliance‑Scrum‑Board auf – jede Anforderung wird zu einem User‑Story‑Ticket mit Akzeptanz­kriterien. 

Tools & Services, die Ihre DORA‑Compliance beschleunigen 

ISMS‑Automatisierer um DORA-Compliance zu erreichen

• CRISAM – voll integriertes Information Security Management System 

• Drata – Echtzeit‑Kontrollen & Auditor‑Portal. 

• Vanta – Auto‑Collect für Cloud‑Stacks. 

Threat‑Intelligence 

• MISP‑Community – Open‑Source‑Plattform für IOC‑Sharing. 

• FS‑ISAC – Branchennetzwerk für Finanz‑Threat‑Feeds. 

Pen‑Testing & TLPT für DORA-Compliance

• TIBER‑EU zertifizierte Anbieter – europaweit anerkannt. 

• Red‑Team‑as‑a‑Service – monatliche Adversary‑Simulationen. 

FAQ zur DORA‑Compliance 

DORA‑Compliance als Wachstums­motor 

DORA ist mehr als regulatorischer Druck. Frühzeitige DORA‑Compliance stärkt Ihre Marktposition, öffnet Türen zu institutionellen Kunden und minimiert Down‑Time‑Risiken. Agieren Sie jetzt, bevor der 17. Januar 2025 zur Deadline wird.